Een kredietverzekeraar neemt, net als elke andere verzekeraar, tegen betaling een bepaald risico over. In dit geval is dat het risico op non-betaling. Met andere woorden: de leverancier vraagt een kredietlimiet aan op haar afnemer (in dit geval de retailer). Zodra de limiet is goedgekeurd zijn alle leveringen vanaf dat moment verzekerd tot aan de hoogte van de limiet. Een belangrijke regel is wel dat de vordering pas verzekerd is wanneer de goederen geleverd zijn of de dienst is afgerond. Dit is een belangrijke nuance omdat hierdoor de vordering van de leverancier een zogenaamde ‘harde’ vordering wordt. Hierdoor kan de kredietverzekeraar er meer rechten aan ontlenen.
Niet alleen voor de retailer is een kredietlimiet een voordeel - zij kunnen nu immers op krediet geleverd krijgen -, maar ook voor de leverancier is er een voordeel: zijn vordering is nu immers gedekt. Dit is echter niet het enige voordeel voor de leverancier. Indien de leverancier het werkkapitaal financiert via factoring, is een kredietverzekering onvermijdelijk. Elke afnemer die verzekerd is, wordt voor een hoger bedrag gefinancierd (doordat de factormaatschappij minder risico loopt) en levert dus meer liquiditeitsruimte voor de leverancier op.
De huidige Coronacrisis verhoogt het risico voor de kredietverzekeraars waardoor deze genoodzaakt worden hun kredietfaciliteit terug te trekken of te limiteren. Vanuit het perspectief van de verzekeraars is dit logisch, maar vanuit het perspectief van de winkeliers misschien wel de laatste zet richting een faillissement.
De maatregelen hebben niet alleen impact op de binnenlandse markt maar werken ook door op de internationale markt. De ondernemers zullen zelf op zoek moeten gaan naar alternatieven. Daarom zetten wij vier mogelijke alternatieven op een rij.
Vooral voor ondernemingen die leveranciers in het buitenland hebben, is dit een een goed alternatief. De buitenlandse leverancier geeft de goederen pas vrij wanneer er betaald is (zekerheid van betaling), terwijl de binnenlandse onderneming pas hoeft te betalen wanneer de goederen aangekomen zijn in de haven (zekerheid van levering).
Ondanks de maatregelen van de kredietverzekeraar om limieten (gedeeltelijk) in te trekken, zijn er nog wel alternatieven voor winkeliers en leveranciers. Kijk in de lijst of u een geschikt alternatief vindt voor uw onderneming.
Het is ook mogelijk om een of twee punten te combineren. Levering in consignatie is het meest eenvoudig te realiseren omdat hier slechts twee partijen bij betrokken zijn. Daarnaast zijn er verschillende garanties afgegeven door de overheid. Aan de BMKB en de Go-regeling stelt de overheid wel bepaalde eisen. Welke eisen dit zijn vindt u op de website van de rijksdienst voor Ondernemend Nederland (rvo.nl). Verder stelt de overheid 12 mld. beschikbaar voor het herverzekeren van kredietrisico’s. Het is raadzaam om contact op te nemen met uw kredietverzekeraar om te bekijken of uw limieten gehandhaafd kunnen blijven. Ten slotte is een Letter of Credit een goed alternatief, maar is niet voor elk bedrijf geschikt. Een L/C biedt een oplossing voor retailers die goederen per schip uit het buitenland laten komen. Het is raadzaam om de mogelijkheden goed af te stemmen met uw ondernemen en behoefte alvorens u een keuze maakt.
Dit artikel is geschreven door Ricardo Kalshoven, Project Consultant van TriFinance. In zijn eerdere rollen als Sales manager en Account manager heeft hij brede ervaring op het gebied van kredietverzekeringen en factoring.
Wilt u verdere verdieping in dit onderwerp of heeft u nog vragen naar aanleiding van dit artikel? Neem dan gerust contact op met Ricardo Kalshoven (ricardo.kalshoven@trifinance.nl | 020 58 00 330).